Abrir una cuenta bancaria es el primer paso tras el cual el banco puede bloquear la cuenta. ¿Cuáles son las razones para esta reacción del banco?

Primera opción: las fuentes de procedencia de los fondos declaradas por usted al pasar por el proceso KYC no son aceptadas por el banco.

Segunda opción: formularios KYC incorrectamente rellenados, y tercera opción: el banco comprobó sus datos en línea o en otras fuentes (Lexis Nexis, World Check) y o bien no encontró ninguna información sobre usted, lo que para el banco equivale a un rechazo, o bien encontró información negativa sobre usted.

Sin que haya una justificación suficiente, el banco bloqueará todas las transacciones futuras, ya que esto se interpretará como un riesgo de trabajar con usted. En este punto, existe la posibilidad total de perder los fondos bloqueados si el banco no acepta sus explicaciones y documentos relacionados con los importes en cuestión.

El banco también puede aplicar otra medida en este caso: la limitación de los gastos en la cuenta, con el establecimiento de un límite diario por el importe que decida el banco.

La denegación de apertura de cuentas, el bloqueo y la limitación de las transacciones están directamente relacionados con la confirmación de las fuentes de los ingresos, incluidos los que son periódicos (por ejemplo, los dividendos) o los que están sujetos a una evaluación independiente.

El banco debe ver toda la cadena de entrada de dinero a los activos y de salida de dinero cuando se vende, incluidos los fondos con los que se compraron los activos, o la justificación de las fuentes de reembolso o de su incremento de valor. Normalmente es difícil probar la legitimidad de los pagos, la cadena de adquisición o el valor sin la reconstrucción de la cadena de titularidad y la opinión pericial de los tasadores.

No todos los clientes de los bancos están preparados para este enfoque, ya que lleva mucho tiempo solucionar el problema en detalle.

La posibilidad de invertir en otro país puede compararse en complejidad a la apertura de cuentas bancarias, con la única diferencia de que a los procedimientos similares se añade la necesidad de confirmar el beneficiario final de la inversión, o UBO (del inglés Ultimate Beneficial Owner). Las dificultades para la apertura de cuentas bancarias, que se exponen a continuación, son una continuación de la apertura de una cuenta de empresa o de inversión.

En este proceso, la reputación empresarial y personal del beneficiario, así como la fuente de procedencia de los fondos de inversión, son relevantes. Se hace todo lo posible para garantizar que las empresas no tengan propietarios nominales ni capital de origen ilegal o dudoso.

La apertura de una empresa o la creación de un mecanismo de inversión es una tarea compleja en cualquier país nuevo, que requiere preparación documental e información detallada sobre usted y sus activos.

Disponemos de algunas estadísticas interesantes:

• El 31% de los capitales familiares se pierden durante la transferencia, debido a la falta de datos detallados;
• El 36% de los titulares de capital estarían dispuestos a perder entre el 10% y el 50% de su patrimonio a cambio de garantizar la transferencia de activos a sus familiares en el momento en que los necesiten.

Si cada uno compara estos datos con su propio capital, queda claro lo que cada familia puede perder en caso de una transferencia incompleta del capital y los bienes de un miembro de la familia a otro. Lo más importante es que estas pérdidas pueden evitarse si se cuenta con un plan bien elaborado y ejecutado de forma independiente que incluya el trámite necesario para conservar los activos y un algoritmo de acciones que se active automáticamente, cuando así se prevea, para los miembros de la familia designados en el plan. Las cuestiones relativas a la demostración de la procedencia de los activos y del capital se abordan desde el principio, y el propio plan le permitirá evitar acciones que impidan a su familia acceder a los activos, incluidas las acciones de terceros (asesores, administradores, directores y abogados), cuando se produzca una desviación del plan o surja un obstáculo para su aplicación.

Para el banco, su reputación es una cuestión tan importante como la procedencia de los fondos, pero lo cierto es que poca gente repara mucho en esto. En el mundo digital, siempre quedan rastros de información que pueden utilizarse para formarse una opinión sobre la reputación de sus clientes, incluso si no utilizan las redes sociales. En las fuentes abiertas se puede encontrar algo de cada uno y eso vale para todos.

Los bancos las utilizan para buscar información en la web y en bases de datos especializadas (Lexis Nexis, World Check). El objetivo del banco es formarse una opinión de usted como cliente. Para el banco, la falta de información equivale a una imagen digital negativa.

Esta cuestión debe tratarse con tiempo, antes de dirigirse al banco, es necesario analizar y hacerse una idea de la opinión que el banco pueda hacerse sobre usted, e intentar corregir los aspectos negativos, aunque usted no los considere como tales. Hay que mirarlo todo con los ojos del banco.

Los problemas más comunes asociados a la reubicación son los grandes gastos, (adquisición de propiedades, negocios, conservación del nivel de vida).

Para resolver estos problemas es preciso obtener fondos de un banco local, lo que requiere pasar el proceso KYC y demostrar las fuentes de los ingresos.

Es necesario elegir no solamente el próximo país, sino también ocuparse de antemano de las pruebas de legalidad del origen del capital que se transferirá a los bancos locales. Aunque el banco le abra una cuenta, eso no garantiza que en el futuro no se produzcan bloqueos de fondos en ella.

Tenga en cuenta que los bancos rastrean cualquier transacción bancaria desde $1000 o su equivalente, por lo que no será posible realizar grandes gastos puntuales o reiterados sin seguir los procedimientos indicados.