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Encuesta: ¿Cómo pasar legalmente del mundo cripto al mundo fiat?
Gracias por completar la encuesta. Puede descargar el informe analítico aquí.
Las bolsas de criptomonedas son a menudo criticadas por sus prácticas poco transparentes y la escasa protección de los usuarios. Aunque los titulares de criptoactivos están dispuestos a utilizar libremente las monedas fiat, sus conocimientos en este ámbito siguen siendo insuficientes. Esta encuesta pretende explorar esta cuestión desde la perspectiva de los titulares de criptoactivos.

En los próximos 2 meses se realizarán una serie de encuestas entre criptoempresarios de todo el mundo. Este estudio pretende evaluar los métodos y las dificultades que afrontan para integrar los criptoactivos en el mundo fiat en diversos países.

La encuesta consta de 29 preguntas que proporcionarán a los encuestados información sobre cómo cruzar la frontera entre el mundo de las criptomonedas y el del dinero fiat con un mínimo de complicaciones.

¿Por qué participar?

Recibirá revisiones analíticas completas inmediatamente después de completar la encuesta y un análisis más preciso con datos estadísticos finales al término de la encuesta. De este modo, una vez finalizada la encuesta usted recibirá 2 mensajes de correo electrónico nuestros con 2 meses de diferencia.
Puede dejar de participar en la encuesta en cualquier momento. Nos reservamos el derecho a no considerar sus respuestas si sospechamos de una participación deshonesta.

Responda con sinceridad: esto es importante para las estadísticas finales y para que el análisis de los resultados sea más preciso.
¿Cómo se identifica a sí mismo en el mundo de las criptomonedas?
El 89% de los titulares de criptoactivos encuestados están convencidos de que los bancos y las instituciones financieras restringen deliberadamente su libertad de acción en el mundo fiat. En realidad, los reguladores financieros (como el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) y los reguladores nacionales) están estableciendo normas que hacen la vida igualmente difícil a los titulares de criptoactivos y de activos fiat tradicionales. Los reguladores no pueden penetrar en el mundo de las criptomonedas, por lo que se centraron en la frontera entre la economía fiduciaria y la de las criptomonedas. Así, a partir de 2024, la UE obligará gradualmente a los proveedores de servicios de criptomonedas a realizar controles e informar a las autoridades sobre las transacciones de sus clientes que superen los €1000. El objetivo es elevar los costes para los pequeños operadores de criptoactivos (el KYC es caro), iniciar procesos de consolidación en el sector y, posteriormente, controlar a los actores clave.
¿Ha pensado alguna vez en la siguiente estadística?
Marque los puntos de los que tenga conocimiento.
La capitalización del mercado de criptomonedas creció un 108,1% para pasar de $829.000 millones a $1,72 billones en 2023, según indican los analistas del agregador CoinGecko en su informe final. Cada mes, $7000 millones se retiran de cripto a fiat en dinero de criptoentusiastas, y $9000 millones son inyectados por institucionalizadores (fondos de cobertura, bancos y otras instituciones fiat que están integradas en la comunidad cripto). Analice su capital y distribuya la proporción entre cripto y fiat. Puede elegir desde 0% hasta 100%
0%
100%
¿Qué formas de inversión le resultaron exitosas?
Los analistas ofrecen diferentes previsiones sobre el futuro del mercado de criptoactivos: algunos esperan que el bitcoin caiga, mientras que otros prevén que se multiplique por 10 o por 20 en los próximos 10 años. Las inversiones en criptodivisas en 2023 mostraron un rendimiento del 170%. En 2024, el lanzamiento de ETF de bitcoin al contado, el halving del Bitcoin y las nuevas medidas reguladoras están atrayendo la atención tanto de los titulares de capitales cripto como de los inversores institucionales. Puede marcar tantas opciones de respuesta como desee.
¿En quién suele confiar más a la hora de decidir cómo gestionar su cartera de criptoactivos?
No vamos a enumerar todos los retos a los que se enfrentan los titulares de criptoactivos, usted los conoce perfectamente sin nuestra ayuda. Para el estudio que nos ocupa, nos interesa saber de qué fuentes obtienen información los criptoempresarios que les inspiran confianza a la hora de tomar decisiones. Elija una opción de respuesta prioritaria.
¿Está usted bien informado sobre las acciones de los reguladores de fiat y sobre cómo estos cambios pueden afectarle a usted y a sus seres queridos?
Las autoridades, junto con el FATF, siguen empujando al cripto a crear reservas para reducir el número de transacciones en cripto no controladas en el mundo fiat. En España, por ejemplo, a partir de 2024 todos los residentes deberán declarar sus criptoactivos y pagar impuestos sobre las plusvalías. Recientemente, jurisdicciones crypto friendly como Corea del Sur vienen introduciendo una regulación similar y, en algunos aspectos (mezcladores de criptomonedas), es incluso más estricta. Elija una opción de respuesta prioritaria.
¿Ha probado a pagar sus compras mediante la conversión de cripto a fiat?
Las criptomonedas como medio de pago se utilizan en una lista limitada de países (Italia, Malta, Alemania, etc.). En el resto de países los criptoempresarios se ven obligados a trabajar con moneda fiat. La mayoría de ellos no quieren tomarse el tiempo necesario para aprender las reglas del mundo fiat y buscan "salidas alternativas". Pero los Encorbatados Bancarios acérrimos continúan legalizando los criptoactivos. Los criptoempresarios se enfrentan a una difícil elección: adaptarse a los cambios o sumergirse más en el cripto, es decir, comprar y vender únicamente en cripto siempre que sea posible. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Qué significa para usted el término conversión blanca de cripto a fiat?
¿Cuáles son los principales objetivos de un criptoempresario en el mundo fiat? Ser libre al igual que en el mundo cripto. Proponemos establecer prioridades en relación con las siguientes tesis.
El mercado está saturado de ofertas para retirar rápidamente grandes sumas de dinero en moneda fiat. Encontrarse con estafadores en este paso es solo la "punta del iceberg". Ejemplo de un caso bien conocido: un cliente acepta la oferta de una contraparte del país N para abrir una cuenta en un banco local y recibir el importe requerido a cambio de criptomonedas. El cliente recibe rápidamente dinero fiat y una cuenta bancaria en el país especificado. Sin embargo, al intentar transferir los fondos a cualquier otro país, el banco del destinatario exige una explicación sobre la procedencia de los fondos. El cliente no puede proporcionar los documentos requeridos y el banco rechaza el pago y las futuras operaciones. Como resultado, el cliente recibió dinero fiat pero no puede utilizarlo fuera del país donde se abrió la cuenta porque no puede demostrar la legalidad de la procedencia del capital. Cuando responda a la pregunta, marque el importe de compra que sea más relevante para usted. Puede elegir entre $0 y $1 millón.
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¿Con qué frecuencia en el último año recibió ofertas de conversión gris de cripto a fiat?
La fuente de los conocimientos de los criptómanos sobre el fiat son los proveedores de servicios de criptomonedas. Ofrecen modelos "rápidos" y altas comisiones por su trabajo. Estadísticamente, el 27% de las ofertas son totalmente fraudulentas, mientras que el resto implican riesgos financieros para los titulares de los criptoactivos. Los modelos "blancos" legales funcionan de forma diferente: el capital en criptomonedas permanece para siempre en manos del titular y no se transfiere a intermediarios. Ni siquiera por un tiempo determinado. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Qué modelos utiliza usted para convertir de cripto a fiat?
El 86% de los criptoempresarios carecen de información analítica sobre las formas legales de conversión de cripto en fiat. Las ofertas de conversión de criptomonedas llegan de todas partes. Los amigos de los amigos también conocen a gente de confianza. Pero ¿qué parte de estas ofertas es realmente legal al 100% y, lo que es más importante, no creará problemas al criptoempresario en el mundo fiat? El modelo "blanco" legal es muy sencillo: cumpla todas las normas de los Encorbatados Bancarios y obtenga la libertad de transferir el capital convertido en el mundo fiat (free transfer). El modelo "Blanco" se elabora y se prueba una sola vez. Si el banco aprueba la transacción según el modelo, el titular del capital cripto podrá utilizarlo de forma permanente sin riesgos ni restricciones. . Puede marcar tantas opciones de respuesta como desee al contestar a esta pregunta.
¿Se ha puesto a pensar en los riesgos de utilizar modelos grises?
A diferencia de los modelos "blancos", los modelos "grises" no pueden garantizar al 100% un resultado positivo. Pueden surgir problemas a mediano plazo. Y he aquí por qué. Imaginemos que un intermediario (empresa o particular), a través del cual se realizó el intercambio, figura en las listas de contrapartes poco fiables. Su cuenta está comprometida y todos los clientes, según las normas del banco, se convierten en titulares de un fiat "muerto". El Banco cancela todas las transacciones realizadas anteriormente por la contraparte. Sin embargo, los proveedores de servicios con criptomonedas no informan a sus clientes sobre estos riesgos. El modelo "blanco" legal funciona de otra manera: si la transacción ha sido procesada y aceptada por el banco, ahí acaba todo. Su capital convertido recibió el estatus free transfer. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
En su opinión, ¿cuál es la probabilidad de éxito de una transferencia de capital a la familia?
¿Ha pensado qué pasaría con el bienestar de su familia en un supuesto caso de fuerza mayor? ¿Podrán ellos solos acceder a los criptoactivos? En la mayoría de los casos, el cabeza de familia proporciona información general sobre sus activos. Los sucesores necesitan tiempo para recuperar los datos y profundizar en los detalles, pero solo contarán con 3 meses para demostrar su capacidad legal. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
En su opinión, ¿podrán los familiares utilizar por su cuenta modelos “blancos para convertir el capital cripto en fiat en caso necesario?
Imaginemos una situación en la que los miembros de una familia necesitasen utilizar los criptoactivos transferidos en el mundo fiat. ¿Cree usted que ellos serán capaces de llevar a cabo todas las acciones necesarias sin intermediarios dudosos desde el punto de vista jurídico?
¿Hasta qué punto está informada su familia (cónyuge, parientes cercanos) sobre el lugar donde se encuentran sus criptoactivos?
Los criptoempresarios informan de vez en cuando a sus familiares sobre el capital en cripto que poseen y su localización. Las expectativas de que ellos lo recuerden todo son demasiadas. Estadísticamente, en la memoria de una persona solo se conserva un 17% de esta información. Por este motivo, el 23,7% de los criptoactivos (Bitcoin, Ether, otros) carecen de titulares. Como bien se sabe, las claves perdidas son irrecuperables. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Cree usted que los bancos discriminan deliberadamente a los criptoempresarios?
Las reglas del mundo fiat son igualmente duras para los titulares de capitales. El capital cripto es igualmente un activo tangible a los ojos del mundo fiat. El 92% de los criptoempresarios encuestados cree que los bancos discriminan únicamente a los titulares de capitales cripto, mientras que el 86% de los empresarios fiat reconoce que el problema es universal para todos. La diferencia es que los empresarios de fiat están más dispuestos a entablar contactos con los bancos. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Qué es para usted el cripto?
Según el informe de valoración del mercado de intercambio de criptodivisas de Crypto.com, para finales de 2023 más de 500 millones de personas son titulares de criptoactivos. Puede elegir el número de opciones de respuesta que desee.
¿Qué tipos de criptomonedas tiene usted en su cartera de activos?
El bitcoin sigue liderando el mercado de criptoactivos con un aumento del 33% en la cantidad de titulares para 2023. El Ether va por delante del bitcoin en términos de crecimiento (un 39% en el último año), pero va a la zaga en cuanto a usuarios (el Ether tiene 124 millones frente a los 296 millones de usuarios del Bitcoin). Los tokens y las stablecoins también están en alza: el mercado de stablecoins, por ejemplo, ha alcanzado una capitalización de $142.000 millones, la más alta desde diciembre de 2022. Marque los activos que posee en su cartera.
El 72% de los criptoempresarios mencionaron la necesidad de conversión de grandes cantidades de dinero de cripto a fiat. De ellos, solo el 11% tuvo anteriormente una experiencia de este tipo. A pesar de la gran demanda, la mayoría de los criptoempresarios carecen de información sobre las formas legales de transferir grandes importes de dinero, por lo que los fondos se retiran en pequeñas cantidades a través de intermediarios de confianza. Puede elegir valores entre $0 y $1 millón al responder a la pregunta.
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Los criptoempresarios no quieren perder el tiempo tratando con el mundo fiat, por lo que prefieren aplazar las grandes compras "para más tarde" o buscar intermediarios. Y si aplazar las compras no es factible, la vía con los intermediarios es arriesgarsea que bloqueen la cuenta y las operaciones, y en algunos casos a caer en la “lista roja" del banco. Puede elegir valores entre $0 y $1 millón al responder a la pregunta.
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¿Tiene usted SoWE?
El Source of Wealth Essey (SoWE), o como también se le llama Source of Funds Memorandum, es el documento principal en el mundo fiat que describe la historia de la aparición y el movimiento del capital en criptomonedas de un titular. Los empleados de los bancos y otras instituciones financieras del mundo fiat recurren al SoWE en primer y último lugar a la hora de decidir sobre la fiabilidad del titular de los activos. De lo que se escriba en el SoWE dependerá toda la impresión que cause el cliente. Solo el 8% de los criptoempresarios encuestados reconoce la importancia del SoWE. El 92% no lo tiene o no le da ninguna importancia. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Es usted consciente del problema que supone romper la cadena de continuidad de la titularidad del capital?
El 43% de los empresarios de fiat admitieron no tener suficiente información sobre cómo demostrar adecuadamente la continuidad de la titularidad del capital a la hora de pasar por el proceso KYC (Know Your Client). En la comunidad cripto, la situación es claramente peor: el 91,5% de los criptoempresarios encuestados no tienen información sobre el procedimiento para demostrar la continuidad de la titularidad del capital y sobre la ruptura de la cadena de continuidad. La ruptura de la cadena de titularidad del capital en la esfera fiat significa que el banco no puede establecer un vínculo entre la fuente de los fondos y el titular actual. En este caso, el banco puede suspender el servicio al cliente hasta que se aclaren las circunstancias. Los requerimientos para los comerciantes de fiat y cripto son los mismos. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Es consciente de que el cripto está sujeto al pago de impuestos?
El 99% de los criptoempresarios están convencidos de que la criptomoneda no está sujeta al pago de impuestos. En el mundo fiat, todos los activos están sujetos al pago de impuestos, incluido el cripto, incluso si no ha habido ningún movimiento pero ha subido de valor durante el tiempo de su posesión. En lenguaje fiat, es un beneficio sobre el crecimiento de los criptoactivos y se tiene que pagar por ello. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Sabe cómo puede ahorrar legalmente en el pago de impuestos sobre los criptoactivos?
El 99% de los criptoempresarios no pagan impuestos sobre su capital cripto. Los problemas comienzan en la etapa de ejecución de las transacciones. Sin embargo, si se optimizan adecuadamente, los pagos pueden ascender a tan solo un 0–5%. Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
El 24% de los criptoempresarios utilizaron esquemas "grises" para convertir cantidades superiores a $100.000 el año pasado. El 39% de los encuestados tiene previsto utilizarlos en los próximos 3–6 meses. Además, ninguno de los encuestados analizó los riesgos de las consecuencias negativas personales y financieras.
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¿Con qué frecuencia en el último año recibió ofertas de conversión legal blanca de cripto a fiat?
El 86% de los criptoempresarios encuestados previamente están convencidos de que no existen formas legales para convertir grandes cantidades de criptoactivos ($100.000 – $10.000.000) en dinero fiat. Solo el 2% de los encuestados fue capaz de comprender las reglas del mundo fiat e introducir en su práctica habitual el uso de modelos “blancos" para la libre transferencia de capitales (free transfer). Solo podrá seleccionar una opción de respuesta.
¿Cuánto tiempo cree usted que pasará antes de que los titulares de criptoactivos abandonen los esquemas dudosos para convertir sus activos y utilicen únicamente modelos blancos?
28. Nuestra encuesta global continuará un mes más. Llevará varias semanas analizar los resultados y preparar los análisis. Si desea recibir las estadísticas y los análisis finales, indique su dirección postal y se los proporcionaremos.
Estadísticamente, el 99% de las familias que poseen criptoactivos experimentan los problemas descritos en esta encuesta, y las consecuencias pueden ser catastróficas. Usted les hará un favor si les habla del problema, y nosotros ampliaremos la audiencia de la encuesta y obtendremos más datos para el estudio.
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