Открытие счета в банке – первый шаг, после которого банк может заблокировать счет. Причины такой реакции банка?

Вариант первый: заявленные вами при прохождении KYC источники происхождения средств не приняты банком.
Вариант второй: неправильно заполненные формы KYC.
Вариант третий: банк проверил сведения о вас в сети или в других источниках (Lexis Nexis, World Check) и либо не нашел о вас информации, что для банка равноценно отказу, либо выявил негативную.

Не получив достаточного обоснования, банк будет блокировать все последующие операции, так как это будет трактоваться как риск работы с вами. В этот момент возникает глобальная возможность потери заблокированных средств, если банк не примет ваши пояснения и документы по поводу спорных сумм.

Банк также может применить в данном случае иную меру – лимитирование расходов по счету, с установлением ежедневного лимита в размерах по решению банка.

Отказы в открытии счетов, блокировки и лимитирования операций напрямую связаны с подтверждением источников доходов, включая те, которые являются периодическими (например, дивиденды) или подлежат независимой оценке.

Банк должен видеть всю цепочку перетока денег в активы и обратно при их продаже, включая те средства, на которые активы приобретались, либо обоснование источников выплаты или их роста в цене. Как правило, доказать легитимность выплат, цепочку приобретений или стоимость без восстановления цепочки владения и экспертного мнения оценщиков – сложно.

К такому подходу готовы не все клиенты банков, так как требуется много времени на детальную проработку проблемы.

Возможность инвестиций в другой стране можно сравнить по сложности с открытием счетов в банке, с той лишь разницей, что к аналогичным процедурам добавляется необходимость подтверждения конечного бенефициара инвестиций, или UBO (Ultimate Beneficial Owner). Сложности с открытием счетов в банках, которые следуют за этим, являются продолжением открытия компании или инвестиционного счета.

В этом процессе, имеет значение деловая и личная репутация бенефициара, а также источник происхождения инвестиционных средств. Все делается для того, чтобы у компаний не было номинальных владельцев или капитала нелегального или сомнительного происхождения.

Открытие бизнеса или создание инвестиционного механизма является в любой новой стране сложной задачей, требующей документальной подготовки и детальной проработки информации о себе и своих активах.

Мы обладаем интересной статистикой:

• 31% семейных капиталов теряется при трансфере, ввиду отсутствия детальных данных;
• 36% владельцев капитала готовы потерять от 10% до 50% от своего благосостояния в обмен на гарантию передачи активов членам семьи в нужный им момент.

Если каждый примерит эти данные применительно к своему капиталу, станет понятно, что каждая из семей может потерять в случае неполного трансфера капитала и активов от одного члена семьи другим. Главное, подобных потерь можно избежать, если иметь продуманный и исполняемый независимо план, который включает в себя оформление документов, требуемых для владения активами и алгоритм действий, срабатывающий автоматически в тех случаях, когда это предусмотрено, в отношении тех членов семьи, которые указаны в плане. Вопросы, связанные с доказательствами происхождения активов и капитала, решаются заранее, а сам план дает возможность обходить действия, препятствующие получению активов вашей семьей, в том числе третьих лиц (консультантов, управляющих, директоров и юристов), в тех случаях, когда произошло отклонение от плана или возникли препятствия при его выполнении.

Для банка, ваша репутация – такой же важный вопрос, как и источник происхождения средств, но есть уверенность, что мало кто придает этому значение. В цифровом мире всегда остается информационный след, по которому можно составить мнение о репутации клиента, причем даже в том случае, если он не пользуется социальными сетями. В открытых источниках всегда найдётся что-то о каждом, и это касается всех.

Этим пользуются банки, разыскивая сведения в сети и специализированных базах (Lexis Nexis, World Check). Цель банка – составить мнение о вас как о клиенте. Отсутствие сведений для банка -равно негативному цифровому портрету.

Этому вопросу необходимо уделить время заранее, до обращения в банк, проанализировать и составить мнение, которое могло бы сложиться о вас у банка, и постараться скорректировать негативные моменты, даже если вы сами их не считаете таковыми. На все стоит смотреть глазами банка.

Самые распространенные проблемы, связанные с релокацией – это крупные траты, (приобретение недвижимости, бизнеса, поддержания уровня жизни).

Для решения этих проблем необходимы средства в местном банке, что требует прохождения KYC и подтверждения источников доходов.

Необходимо выбрать не только следующую страну, но заранее позаботится о доказательствах легальности происхождения капитала, который будет переведен в локальные банки. Даже если банк откроет вам счет – это не гарантия отсутствия блокировок средств по нему в дальнейшем.

Следует учитывать, что банки отслеживают любую банковскую транзакцию от 1000 долларов или эквивалент, поэтому произвести крупные разовые или периодические траты без соблюдения указанных процедур будет невозможно.