Для банка репутация клиента – такой же важный вопрос, как и источник происхождения средств. В цифровом мире всегда остается информационный след, а его отсутствие, с точки зрения банка - более отрицательный мотив, чем просто негативная информация о клиенте. Даже если сам клиент считает, что информации о нем нет, банки все равно ее находят, только в этом случае повлиять на то, что увидит и узнает банк о клиенте уже будет невозможно.

Этому вопросу необходимо уделить время заранее, до обращения в банк, проанализировать и составить мнение, которое могло бы сложиться о вас у банка, и постараться скорректировать негативные моменты, даже если вы сами их не считаете таковыми.

Не всегда владельцы криптокапитала понимают, что обычный путь, т.е. через выполнение требований банков, является самым простым, эффективным и малозатратным.
Кому-то вполне достаточно того результата, которые эти схемы дают, а именно фиатные деньги минус комиссии провайдеров услуг, которые являются немаленькими. Но за рамками схемы капитал при этом не приобретает свободы перемещения, а сама схема не гарантирует отсутствие дальнейших блокировок или ограничений со стороны банков.

Кого-то это может и устроить, но есть точное понимание, что, когда полученный таким образом фиат окажется вне рамок вашего текущего банка, он будет заблокирован на основании необходимости доказывания каждому последующему банку легальность источника денежных средств и в этом случае все, кроме недвижимости, вызовет подозрения. Денежные средства будут заблокированы и возможно утеряны навсегда.

Но всегда есть те, кто готов рисковать.

Небольшие переводы из криптоактивов в фиат не представляют проблем. Но это разовые решения, не позволяющие приобретать активы от 300 000 долларов США.

Платежи, о которых идет речь, могут относится к приобретению и содержанию недвижимости, ежемесячным затратам на life style, оплату обучения, домашнего персонала и другим крупным или постоянным расходам.

Для реализации данной задачи требуются банковские счета, открытые и функционирующие без каких-либо ограничений. Причем, проблема не в открытии счетов, а именно в возможности платить без ограничений с уже открытых счетов.

Без KYC и подтверждения легальности источников происхождения средств задача не может быть решена.

Передача активов или управления бизнесом – это задача, над которой мало кто заблаговременно задумывается, при этом, согласно исследованиям:

- 31% семейных капиталов теряются при трансфере, ввиду отсутствия детальных данных;
- 36% владельцев капитала готовы потерять от 10% до 50% от своего благосостояния в обмен на гарантию передачи активов членам семьи в нужный им момент.

В этом вопросе имеет значение не только что и кому передать, но и в какой момент или при каких отлагательных условиях это должно произойти. Передача доступа к криптокошельку – это не то, что требует пристального внимания. При этом, если не решен вопрос о легальности происхождения капитала согласно банковским подходам, лица, получившие активы не смогут что-либо с ними сделать.

Если не начать решать эти вопросы заранее, потерь при передаче не избежать. Оценить их размер самостоятельно на сегодняшний день несложно каждому.

Отказы в открытии счетов, блокировка или лимитирование операций по счетам напрямую связаны с подтверждением источников происхождения средств, по каждому источнику в отдельности. Банку потребуется подтверждение легальности цепочки: возникновение денежных средств – вложение в актив (активы) – обратный переход в фиат, и так по каждому источнику и цепочке, что может вызвать трудности.

С криптоактивами это иногда сложно сделать, так как при переходе в фиат не всегда есть доказательства происхождения источника первичных денежных средств, на которые они покупались.

Стоит добавить, что если криптоактивы были приобретены давно, но выросли за это время в цене, то доказательства текущей стоимости криптоактивов – это не проблема банка, поэтому потребуется привлечение независимого оценщика или консультанта, мнению которого доверяет банк.

Данный этап не исключает прохождение всех остальных процедур, связанных с процедурами AML.

Открытие счета в банке – лишь часть проблемы. Далее банк получает конвертированные вами из криптоактивов средства на обычный банковский счет и нередко их блокирует, или, как вариант, дает перевести их на ваш счет в другом банке и средства блокируются уже там. Что является причиной?

Первый вариант ответа: выбран банк, находящийся в стране, неблагоприятной для вывода крипты в фиат. Банки в некоторых странах блокируют фиат сразу, как только понимают, что он переведен из крипты.

Второй вариант: банк не удовлетворил результат прохождения KYC. Если KYC не пройден, нет SoWE и документов, подтверждающих источники происхождения средств, то это так же будет являться причиной блокировки. Рост стоимости криптоактивов придется доказывать путем привлечения независимых консультантов или оценщиков.

Любая неподтвержденная перед банком сумма будет блокироваться и так будет с каждым последующим банком, куда переводятся деньги. В этот момент возникает глобальный риск потери заблокированных средств, если банк не примет пояснения и документы по поводу спорной суммы.

Другой разновидностью ответа банка на непонятную ему ситуацию будет являться лимитирование трат по заблокированной на счету сумме, причем банк сам определяет ежедневный лимит выдачи. Эта ситуация так же связана с вопросом о происхождении денежных средств, и несет риски потери спорных сумм.

Рано или поздно стоимость криптоактивов вырастает настолько, что возникает вопрос об инвестициях, в том числе в фиатные активы и финансовые инструменты.

Инвестиции или открытие бизнеса в другой стране можно сравнить по сложности с открытием счетов в банке, за той лишь разницей, что к аналогичным процедурам добавляется необходимость подтверждения конечного бенефициара, или UBO (Ultimate Beneficial Owner), а также необходимость подтверждения происхождения и стоимости криптоактивов.

Открытие счетов в банках, которое следует за этим, является логическим продолжением процесса открытия компании или инвестиционного счета. В этом процессе, кроме подтверждения источника происхождения средств, не последнюю роль играет деловая и личная репутация бенефициара. Все сделано для того, чтобы у компаний (инвестиций) не было не только номинальных владельцев, но и капитал таких владельцев имел легальное происхождение.